Как оформить квартиру в собственность после выплаты ипотеки

Монеты, настенные часы

Свое жилье – заветная и порой недостижимая мечта миллионов граждан. Особенно когда они создают семьи. Хочется иметь собственный уголок, «вить гнездо». Однако квартиры стоят дорого, поэтому людям приходится использовать чужие, заемные средства для их приобретения. Например, брать ипотеку. Как оформить квартиру в собственность после ипотеки, когда она фактически считается имуществом плательщика? Стоит разобраться подробнее.

Является ли собственностью квартира в ипотеке

Хороший вопрос. Когда гражданин планирует оформить ипотеку, он выбирает понравившуюся жилплощадь и подсчитывает примерный размер платежей. При заключении с банком ипотечного договора жилье становится залогом. При этом квартиру фактически покупает банк, но оформляться она будет как собственность плательщика. Единственный минус – в бумагах такая недвижимость значится в виде объекта с обременением. Оно снимается после окончательного погашения гражданином кредита.

Притом заемщик вправе вселиться в данную жилплощадь, жить там, даже сдавать ее кому-нибудь в аренду. Правд,а владение пока не 100%, это отражено в основных правоустанавливающих документах. Поэтому продать или обменивать ее будет сложнее. Приоритетной задачей тогда у заемщика станет погашение кредита. Но по документам он считается владельцем, чем ипотека отличается, к примеру, от накопительных кооперативов, где жилье принадлежит временно предприятию, пока должник не отдаст все.

Когда при ипотеке наступает право собственности

Является ли собственностью заемщика приобретаемая квартира в ипотеке? Ответ здесь всегда очевиден: при заключении гражданином ипотечного договора оформление жилплощади происходит с указанием его имени как владельца. Все происходит стандартно: выбранная недвижимость приобретается посредством договора продажи, где банк присутствует как третье участвующее лицо. После чего правоустанавливающие документы подаются для необходимой регистрации. В Росреестре гражданин – плательщик указывается собственником.

Бывают случаи, когда ипотечный кредит накладывает определенные ограничения на приобретаемое плательщиком имущество. Это мешает клиенту осуществлять какие-либо сделки с данным имуществом. Или же квартира служит залогом, который переходит клиенту, как только он закончит выплачивать платежи.

Важно: внимательно читать все пункты составляемого договора и узнавать, предоставляет ли банк возможность клиенту оформлять недвижимость сразу на себя. Если нет, остерегаться заключать договор с подобными организациями.

Домик стоит на клавиатуре калькулятора

Исключением может быть вариант с вложением в действующее строительство. Тогда недвижимость будет переходить во владение клиента в момент сдачи готовой новостройки.

Стоит помнить, что кредитование все равно налагает некоторые ограничения на собственность. Большинство банков определяют приобретаемой недвижимости роль залога. Они согласны выдавать клиентам суммы на покупку определенной жилплощади, но пока оплата не произведена ими полностью, права собственника временно ограничены. При этом он в бумагах указан как владелец. Но стоит ему погасить на 100% долг, новая квартира будет полностью его.

Как зарегистрировать право собственности на квартиру при ипотеке

Процедура оформления в принципе стандартная, единственное различие будет в списке документов, подаваемых гражданином. Вдобавок, пока кредит выплачивается, на собственности стоит ограничение, которое потом нужно снять. Официально такая жилплощадь будет являться частной собственностью.

Порядок регистрации:

  • гражданин стал заемщиком и подписал уже ипотечный договор;
  • узнает, где расположен Росреестр или же МФЦ (бумаги можно подавать и сюда, кому удобнее, это общий центр);
  • выяснить список необходимых документов, собрать их;
  • сдача готового пакета;
  • специалисты проверяют принятые бумаги, после чего фиксируют получение в специальном журнале, заявителю же отдают расписку;
  • внесение записи в систему общего реестра (если никаких нарушений нет);
  • составление свидетельства, его выдача заявителю.

Важно: если заемщик женат/замужем, то приобретаемая им в кредит недвижимость считается общей. Поэтому потребуется участие супруга. Как правило, когда оба супруга работают, они вместе стараются выплатить кредит. Иногда первым платежом служит материнский капитал, если в семье имеются дети.

Как оформить квартиру в собственность после выплаты ипотеки, как снять обременение, и зачем это нужно

Вот, квартира зарегистрирована, имя собственника указано в основных правоустанавливающих документах. Однако там же имеется пометка, что у данного объекта недвижимости есть обременение. Им служит ипотечный договор, регламентирующий финансовые обязательства гражданина. Что делать, если выплаты завершены?

Большинство банков стараются сделать приобретаемую недвижимость предметом залога, поэтому составляется закладная. Согласно ей, банк вправе забрать и реализовать жилье, если человек окажется безответственным плательщиком. Данное обременение мешает гражданину использовать на 100% свою недвижимость. Например, сложнее продать/передать/завещать или сдавать кому-то в аренду. Тем более в Росреестре оно указано.

Последовательность действий для своевременного снятия обременения:

  1. Забрать закладную. Для этого гражданин посещает свой банк. Финансовое учреждение обязано выдать именно оригинал документа, где дополнительно ставится пометка, что заемщик более не имеет никаких обязательств. Запись сотрудник делает сзади закладной, дополняя ее датой (месяц, год) последнего произведенного заемщиком платежа. Юристы советуют гражданину сделать копию (заверить ее) и оставить себе.
  2. Выяснить в Росреестре (или же МФЦ), какие еще документы требуются. Если недвижимость приобретена, когда гражданин фактически находится в браке, потребуется свидетельство, подтверждающее факт супружества. Участие мужа/жены при регистрации. Если же недвижимость оформлялась как долевая, то всех остальных собственников.
  3. Специалисты примут собранные бумаги, после чего снимут обременение после 2—5 рабочих (не календарных) дней.

Важно: лишь после снятия обременения покупка гражданином недвижимости считается завершенной.

Документы для регистрации права собственности на объект, приобретенный с помощью ипотеки

Какие именно бумаги нужны гражданину:

  1. Закладная. Оригинал, выдается банком, когда заемщик выполнил все имеющиеся у него финансовые обязательства.
  2. Письмо банка. Официальный документ, где банк подтверждает факт выплаты заемщиком всех платежей. Составляется на специальном (фирменном) бланке учреждения.
  3. Паспорта собственников. Свидетельство о рождении, если часть владельцев – несовершеннолетние.
  4. Доверенность банка. Выдается сотрудником, кто ранее подписывал закладную (оригинал).
  5. Договор купли-продажи. Согласно которому изначально приобреталась недвижимость.
  6. Свидетельство о регистрации. Выдается Росреестром.
  7. Заявление. Где гражданин просит данное учреждение снять имеющиеся ограничения.
  8. Квитанция. Выдается после оплаты гражданином обязательной госпошлины. Она нужна, если заявитель берет выписку ЕГРН «чистую», где нет обременения.
  9. Кредитный договор. Не нужен, когда с заявителем в Росреестре присутствует еще сотрудник банка, сопровождая его.

Важно: ипотеку заемщику стоит погасить полностью, в срок, иначе обременение снять потом не получится. Порой у людей имеются социальные выплаты, которые можно переводить банку. Например, материнский капитал. Законодательство допускает его использование для погашения имеющейся ипотечной задолженности у семьи.

Сроки и стоимость

Срок регистрации нужно отсчитывать после передачи заявителем документов. Он ограничен существующими нормативными актами, составляет 10 дней (нужно ориентироваться по дате, указанной специалистом на расписке). Порой регистрация продлевается, занимая 15 дней.

Когда требуются дополнительные бумаги (справки, новые выписки), есть спорные моменты, то срок продлевается до 20, 30 или 45 дней. Впрочем, обо всех происходящих изменениях заявителя информируют – приходит специальное уведомление.

Многоэтажный дом

Стоимость регистрации ограничивается размером госпошлины, отдаваемой заявителем за новую выписку ЕГРН – 500 рублей (возможно, -/+150 рублей) физическим лицам. Юридические лица имеют другие расценки, побольше. Точную сумму можно уточнить в МФЦ или же Росреестре.

Важно: МФЦ служит посредником. Он самостоятельно не проводит никаких регистраций. Лишь помогает людям сдавать необходимые документы. Получив их, сотрудники перенаправляют потом в Росреестр.

Специфика регистрации права на приобретенную по ипотеке квартиру в новостройке, другие нюансы

Зачастую люди выбирают какой-нибудь строящийся объект и вкладываются туда, составляя специальный договор участия. Таким образом, компания-застройщик получает дополнительные, необходимые для работы средства, а дольщики – ждут квадратные метры. Здесь важно внимательно выбирать застройщика, чтобы строительство закончилось как договаривались ранее, в срок. Правда, оформлять недвижимость можно будет позднее, после официальной сдачи готового объекта. Причем застройщик обязан подготовить ряд важных документов, чтобы БТИ приняло построенный дом.

Другой вариант – часть бюрократических забот может взять владелец. Это лучше, можно отслеживать процедуру поэтапно и активно помогать, ускоряя сдачу объекта.

Когда покупатель решает самостоятельно оформлять приобретенное имущество, он просит застройщика передать следующие бумаги:

  • протокол, где указано распределение всех имеющихся жилых/нежилых помещений в готовом доме;
  • технический паспорт;
  • кадастровый паспорт;
  • разрешение БТИ на ввод готового объекта в дальнейшую эксплуатацию;
  • передаточный акт;
  • документы, способные подтвердить присвоение построенному дому индивидуального почтового адреса, также индекса;
  • договор долевого участия.

Вот что он принесет в районный МФЦ или же Росреестр, дополнив заявлением.

Если семья, совершая расчеты со своим банком-кредитором, использовала маткапитал, тогда право собственности автоматически формируется как долевое участие. Где дети станут собственниками. Ведь маткапитал – специальная выплата, положенная государством для обеспечения детей.

Когда долг заемщиком погашен, обременение снято, государство дает семье 6 месяцев, чтобы они пересмотрели право собственности и выделили детям доли. Для этого потребуется составление официального соглашения. Можно использовать такие варианты:

  1. Оформить соглашение или же договор дарения. Любой документ обязательно заверить.
  2. Судебное разбирательство (необходим, если родители фактически не могут самостоятельно договориться).

Выделение долей будет произведено и оформлено потом в Росреестре. Там каждый новоявленный владелец сможет взять отдельное свидетельство.

Военные согласно законодательству имеют отдельные льготы, касающиеся ипотеки. Государство предоставляет им субсидии, которые можно потом использовать для погашения взятого займа. Это отдельная накопительная программа, для участия в которой военные должны соответствовать ряду требований. Конечно, субсидия поможет лишь частично, остальные платежи военнослужащий погашает самостоятельно. Оформление приобретаемой жилплощади происходит стандартно.

Банк ликвидирован. Что делать? Получить выписку ЕГРЮЛ, где будет указан факт ликвидации (дата, наименование банка) финансового учреждения.

Монеты, денежная купюра

Другой вариант – снятие обременения через суд.

Росреестр способен отказать проводить регистрацию? Да, если:

  • указанные заявителем сведения оказались неверными или же неполными;
  • оформление (вид) предоставляемых бумаг не соответствует имеющимся требованиям закона;
  • пакет документов собран не весь;
  • регистратор имеет сомнения, касающиеся подлинности бумаг;
  • выявлен запрет (временный или же постоянный) заявителю на совершение таких манипуляций;
  • квартира, являющаяся объектом сделки, арестована.

Ссылка на основную публикацию